לאן ממשיכים מכאן? מה עושים עם הרווחים ביום שאחרי ההשקעה

כאשר תקופת השקעה מתקרבת לסיומה, נציגי שירות הלקוחות של חברת ההשקעות נוהגים להתקשר למשקיעים עם שאלה כביכול פשוטה: "מה תרצו לעשות עכשיו?"

השאלה הזאת תופסת את מרבית המשקיעים לא מוכנים, והם מתקשים לענות עליה – בעיקר משום שהם לא יודעים מהן האפשרויות העומדות בפניהם.

כדי לענות על השאל הזאת בדיוק, תבואה השקעות נדל"ן ערכה את הוובינר "היום שאחרי ההשקעה". את הוובינר העבירו שני מנהלי תיקי משקיעים בחברה – אוהד גרנביץ' ויאיר גפני. השניים חלקו מניסיונם העשיר והציגו את האפשרויות המרכזיות העומדות בפני כל משקיע שתקופת ההשקעה שלו מסתיימת – ללא תלות בחברה או בתחום שבו הוא משקיע.

אתם היועצים של עצמכם: אסטרטגיית השקעה נכונה

אוהד ויאיר פתחו את ההרצאה עם ההבחנה החשובה בין צרכים לרצונות. המסר המרכזי של הערב היה ברור: כל השקעה צריכה להתחיל מהבנת הצרכים האישיים של המשקיע – בין אם מדובר במטרות מובהקות כמו חתונה לילדים, שיפוץ בית, טיול משפחתי או פשוט ברצון לצמיחה ולביטחון כלכלי. "היועץ הטוב ביותר הוא אתם עצמכם", ציינו המרצים, "מי שמבין מה הוא מחפש – ידע גם לבחון אם ההשקעה מתאימה לו."

המרצים הדגישו שצריך להבדיל בין צרכים לטווח קצר לבין מטרות לטווח ארוך. השקעה שלא הולמת את מציאות החיים עלולה להפוך לעול או להתפרק בשלב מוקדם. לכן, מומלץ לבנות אסטרטגיה השקעתית המותאמת לאופק האישי, וכוללת תכנון לתרחישי עיכוב, נזילות, תשלום מיסים ועוד.

מימוש והמשכיות: לקראת סוף התקופה

השאלה המרכזית שבה עסק המפגש הייתה, כאמור, מה לעשות בסיום תקופת ההשקעה. כבר בתחילת הוובינר המרצים הציגו את שלוש האפשרויות המרכזיות שעומדות בפני כל המשקיעים שמסיימים השקעה:

לקחת את הכסף הביתה

זוהי האפשרות הפשוטה ביותר: משיכת הקרן והרווחים וסיום ההשקעה. האפשרות הזאת כדאית אם אתם כבר צריכים להשתמש בכסף שהרווחתם, או כמו שהסביר אוהד: "אם הגעתם למטרה – חתונה, שיפוץ, טיול משפחתי – אז הגיע הזמן לממש".

 להמשיך באותו הפרויקט

באפשרות הזאת אתם מתחייבים לתקופת השקעה נוספת באותו פרויקט. לאפשרות זו יש יתרונות בולטים, מאחר שהריביות היום גבוהות מכפי שהיו לפני כמה שנים, ומשום שהפרויקט כבר נמצא בשלב פיתוח מתקדם. "זו האפשרות המועדפת עליי", שיתף יאיר, וציין יתרון נוסף: "כשאתה ממשיך באותו פרויקט, אתה דוחה את המס, והריבית שצברת נכנסת לקרן. פתאום אתה מרוויח ריבית על סכום גדול יותר".

 לעבור לפרויקט אחר

באפשרות הזאת אתם ממשיכים להשקיע, אבל בפרויקט אחר. האפשרות הזאת מתאימה במקרה שבו הצרכים משתנים. "יש משקיעים שרוצים תקופת השקעה קצרה יותר או ארוכה יותר, או שמעדיפים מיקום גיאוגרפי אחר", הסביר יאיר.

נדל"ן ושוק ההון: מדיניות של פיזור סיכונים

המרצים התייחסו לשאלות שהגיעו מהקהל, שרבות מהן נגעו לסוגיה של פיזור סיכונים – כלומר השקעה במגוון פרויקטים ואפיקים. "פיזור סיכונים זה חשוב", השיב יאיר. "יש לי לקוחות שמשקיעים בחמישה פרויקטים שונים בתוך תבואה, ויש כאלה שמפזרים גם החוצה – שוק הון, נדל"ן, קרנות השתלמות".

יאיר הוסיף כי השקעה בשוק ההון יכולה להיות בחירה טובה, אבל רק אם התכנון הוא להשקיע שם לתקופה ממושכת. "לטווח ארוך של שבע שנים ומעלה שוק ההון יכול להיות מצוין. אבל בטווח הקצר? אף אחד לא יודע מה יקרה". אוהד הוסיף נקודה חשובה: "בשנים הראשונות, העובדה שאתם משלמים רק 15% מס בתבואה לעומת 25% ומעלה בשוק ההון – זה שווה יותר מריבית דריבית".

היום שאחרי: הזמן הנכון לצעד הבא

לקראת סיום ההרצאה הסבירו המרצים מתי צריכים משקיעים להתחיל לחשוב על הצעד הבא. "חודש-חודשיים לפני סיום ההשקעה – זה הזמן לדבר איתנו", המליץ יאיר. "לא ברגע האחרון, אלא כשיש זמן לחשוב ולתכנן". במהלך שיחת הייעוץ הזאת, הם הסבירו, צוות מנהלי ההשקעות יברר מה השתנה בחיי המשקיעים, מהם הצרכים הנוכחיים, ויעזור להם למצוא את האפשרות הנכונה ביותר עבורם בנקודת הזמן שבה הם נמצאים. "אנחנו כאן כדי לעזור לכם להגיע לדיוקים הנכונים. התשובה לשאלה מהם הצרכים הדרושים לכם ומהם היעדים שלכם להמשך הדרך – נמצאת אצלכם", הסביר יאיר וסיכם: "לאחר שנתת לעצמך את התשובה, יבוא היועץ מבחוץ ויעזור לך לנווט את הדרך להתפתחות כלכלית משמעותית התואמת את הצרכים שלך".

לצפייה בוובינר המלא: